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Private banking é um conjunto de serviços bancários focados em clientes que possuem grandes patrimônios financeiros. Normalmente, os clientes desse serviço são atendidos em agências especializadas e com horário marcado.
As pessoas que trabalham com private banking são conhecidas como bankers. São elas que auxiliam os clientes desse conjunto de serviços. Geralmente, os bankers são altamente qualificados para exercerem suas tarefas. É função deles mostrar os produtos do private banking para seus clientes.
Veja alguns dos recursos que fazem parte do private banking:
- Assistência para investimentos;
- Especialistas em planejamentos de patrimônios;
- Soluções de créditos (torna a liquidez do patrimônio mais eficiente);
- Soluções internacionais (banco acessa seus escritórios no exterior);
- Assistência comercial (cuida das movimentações bancárias de seu cliente da mesma forma que um concierge bancário).
Informações Gerais
Private banking é um conjunto de serviços que os bancos direcionam para os clientes que possuem grandes fortunas. Para utilizar esse serviço, o ideal é que o patrimônio da pessoa esteja acima de R$ 1 milhão. Como os bankers costumam tratar seus clientes de forma personalizada, utilizar esse conjunto de serviços pode ser vantajoso e rentável.
O private banking pode ser interessante para vários tipos de pessoas, desde que todas sejam milionárias. Por exemplo, empresários que precisam analisar os impostos e taxas pagas por suas empresas.
Além das pessoas citadas, o private banking também é útil para famílias que têm muitas propriedades e que investiram seu capital em empresas. Por fim, aqueles que precisam administrar suas heranças e empreendedores que precisam quitar seus impostos podem utilizar esse serviço. Basicamente, o private banking é um trabalho cujo foco é administrar fortunas.
Vantagens do serviço
Uma das vantagens do private banking é que o cliente possui enorme liberdade para acessar os seus investimentos exclusivos. Ademais, ele possui aplicações que outros serviços também disponibilizam. No entanto, o private banking leva vantagem, pois suas taxas são mais baixas que as dos outros segmentos.
Existe uma razão para que apenas pessoas milionárias possam utilizar o private banking. Como as tarifas dele são muito altas, se o cliente não tiver pelo menos R$ 1 milhão de patrimônio acumulado, utilizar o private banking pode trazer muito mais prejuízo do que lucro.
Entretanto, alguns bancos deixam que seus clientes renegociem suas taxas depois de algum tempo. Com isso, eles conseguem manter o cliente por um período maior.
Regulamentação
O Brasil possui uma entidade chamada ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). Com mais de 340 associados, a função dessa entidade é representar e regular as instituições do mercado de capitais do nosso país.
A partir da ANBIMA, surge o Código ANBIMA de Regulação e Melhores Práticas para a Atividade de Private Banking no Mercado Doméstico. Segundo esse Código, os bancos só podem oferecer private banking para pessoas com patrimônio superior a R$ 1 milhão.
O Código é também responsável por definir quais são as atividades do private banking em solo brasileiro. Além disso, ele determina alguns requisitos que devem ser atendidos pelas instituições que oferecem esse tipo de serviço.
